房貸利率轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR是指房貸利率由原來(lái)的浮動(dòng)利率改為由LPR引導(dǎo)的貸款利率。新的LPR報(bào)價(jià)按照公開市場(chǎng)操作利率加點(diǎn)形成，目前LPR每月報(bào)價(jià)一次，報(bào)價(jià)日期為每月的20日。各地的房貸利率都是在LPR利率基礎(chǔ)上加點(diǎn)報(bào)價(jià)的，因?yàn)榉抠J期限一般會(huì)高于5年，所以主要參考5年期LPR利率。

房貸利率轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR好還是固定利率好

兩種轉(zhuǎn)換方式各有優(yōu)勢(shì)，具體如何挑選取決于您自己的判斷，特別是對(duì)未來(lái)利率走勢(shì)的判斷。如果您認(rèn)為未來(lái)LPR會(huì)下降，那么轉(zhuǎn)換為參考LPR定價(jià)會(huì)更好;如果認(rèn)為未來(lái)LPR可能上升，那么轉(zhuǎn)換為固定利率就會(huì)有優(yōu)勢(shì)。

舉個(gè)例子，如果您目前的個(gè)人房貸利率是在5年期貸款基準(zhǔn)利率上打9折，那么按照目前5年期貸款基準(zhǔn)利率計(jì)算，您的實(shí)際執(zhí)行利率水平為4.41%(=4.9%×0.9)。根據(jù)人民銀行〔2019〕30號(hào)公告，個(gè)人房貸轉(zhuǎn)換前后利率水平保持不變。

(1)如果您挑選轉(zhuǎn)為固定利率，那么您的個(gè)人房貸在整個(gè)合同剩余期限內(nèi)，都將執(zhí)行4.41%這個(gè)利率。

(2)如果您挑選轉(zhuǎn)為參考LPR定價(jià)，您的個(gè)人房貸利率水平將按照“5年期以上LPR+(-0.39%)”確定。其中，-0.39是固定加點(diǎn)點(diǎn)差，根據(jù)當(dāng)前實(shí)際執(zhí)行利率(4.41%)與2019年12月公布的5年期以上LPR(4.8%)之間的差確定。轉(zhuǎn)換后到第一個(gè)重定價(jià)日前，您的房貸利率還是4.41%，但計(jì)算方式變成了“LPR4.8%+(-0.39%)”;從第一個(gè)重定價(jià)日起，您的房貸利率就會(huì)變成“當(dāng)時(shí)最新的5年期LPR+(-0.39%)”;以后每個(gè)重定價(jià)日都以此類推。

對(duì)比上述方式，很明顯，如果您判斷未來(lái)5年期以上LPR+(-0.39%)>4.41%，即5年期以上LPR>4.41%+0.39%=4.8%，也就是說(shuō)未來(lái)的LPR比4.8%高，就可挑選第(1)種;反之，如果您判斷未來(lái)LPR比4.8%低，就可挑選第(2)種。