1、借款人的每月的工作收入，是還款能力的重要體現(xiàn)。每月收入的具體數(shù)額，近段時(shí)間來的收入浮動、往期的收入漲幅情況等等，都是大家當(dāng)前收入是否穩(wěn)定、還款能力是否符合銀行要求的重要體現(xiàn)。

2、對于公務(wù)員來看，餐飲業(yè)的服務(wù)人員，或者是服裝行業(yè)的從業(yè)者，其工作要不穩(wěn)定的多。因此，借款人的工作類型也是銀行審核的重點(diǎn)。工作的不穩(wěn)定，就意味著借款人收入的不穩(wěn)定，逾期還款可能性就會增加，所以相對來說，銀行會更偏向公務(wù)員、事業(yè)單位編制、教師、律師、500強(qiáng)公司等工作。

3、對于自由職業(yè)者來說，每月的收入都是不穩(wěn)定的，因此在申請銀行個(gè)人貸款時(shí)，就不得不提供名下的個(gè)人資產(chǎn)來對自身的還款能力進(jìn)行佐證。而對于銀行來說，借款人名下有資產(chǎn)，也是有足夠還款能力的總要體現(xiàn)，因此也在銀行的核查范圍之內(nèi)。

4、有穩(wěn)定的收入和個(gè)人資產(chǎn)固然重要，也是足夠體現(xiàn)借款人的還款能力，但若是在當(dāng)前負(fù)債率較高的情況下，借款人可以用來償還接下來申請的銀行個(gè)人貸款金額并不多。也就是說，當(dāng)前負(fù)債率越高借款人的還款能力就越低，所以銀行會重點(diǎn)核查借款人的當(dāng)前負(fù)債。

5、除了上述的4點(diǎn)外，其實(shí)個(gè)人征信也是可以體現(xiàn)借款人的還款能力。因?yàn)閭€(gè)人征信包含甚廣，不僅可以體現(xiàn)借款人一部分的當(dāng)前負(fù)債，最關(guān)鍵的是可以體現(xiàn)借款人的還款意愿。對于銀行來說，還款能力和還款意愿同等重要，二者是缺一不可的。

房貸償還能力考慮哪些方面

1、個(gè)人信用：

銀行在審批貸款都會去查貸款人的征信報(bào)告，從貸款人以往的借貸信息了解貸款人的信用情況，如果貸款人有信用卡、貸款逾期，并且在此次貸款時(shí)還沒有把逾期欠款還上的，肯定會認(rèn)為貸款人不具備還貸能力，要是逾期比較嚴(yán)重的，達(dá)到連三累六這種，會直接拒貸。已婚人士，還會看配偶的征信。

2、收入證明：

貸款人必須提交蓋有單位公章的收入證明，不過這個(gè)只能作為佐證，銀行可以從收入證明上的收入，來初步判斷貸款人的還貸能力，通常收入證明上的收入要達(dá)到月供的2倍以上最好。

已婚人士，可能還需要提供配偶的收入證明。

3、銀行流水：

大多數(shù)銀行只認(rèn)可工資流水，并且要半年的流水，會將每月發(fā)的工資金額和收入證明上的收入進(jìn)行對比，看是否一致，如果偏高點(diǎn)也沒什么問題，要是偏低就說不定了。沒有工資流水可以試試自存流水，每月存款金額不要低于收入證明上的收入。

4、資產(chǎn)情況：

這個(gè)主要是看貸款人名下有沒有房產(chǎn)、車產(chǎn)、保單等資產(chǎn)，這些資產(chǎn)可以看成是貸款人的第二收入來源，在非常時(shí)刻，銀行收不回貸款，可能會把這些資產(chǎn)拍賣處理掉，以此來回收貸款。

5、負(fù)債情況：

從個(gè)人征信報(bào)告上的借貸記錄里，看信用卡、貸款的欠款情況，要是所有欠款加起來高于個(gè)人收入的50%，貸款人的還貸能力就不強(qiáng)。