公積金貸款相比商業(yè)貸款一般有以下兩個優(yōu)勢：

1、貸款利率更低，公積金貸款在央行公布的基準利率里是明顯低于商業(yè)貸款的。

2、首付低，商業(yè)貸款首付最低需要30%，而公積金貸款首付最低為20%，相對而言買家承擔(dān)的首付壓力小。

公積金貸款的流程

1、借款人帶齊貸款材料，到當(dāng)?shù)刈》抗e金管理中心網(wǎng)點提出書面申請，并填寫《住房公積金貸款申請表》;

2、住房公積金負責(zé)借款資格、擔(dān)保人資格、貸款額度、貸款期限等審查;

3、審查通過后，借款人簽訂相關(guān)貸款合同、協(xié)議，并辦理保險;

4、住房公積金中心給銀行簽發(fā)準予貸款通知書，并委托銀行整理材料到房產(chǎn)交易部門辦理抵押質(zhì)押手續(xù);

5、抵押質(zhì)押證件出來以后，銀行整理借款人材料送交公積金管理機構(gòu)再次審查;

6、審查通過銀行放款。

公積金貸款申請條件

1、只有參加住房公積金制度的職工才有資格申請住房公積金貸款;

2、申請貸款前連續(xù)繳存住房公積金的時間不少于六個月。因為繳存不正常說明其收入不穩(wěn)定，發(fā)放貸款后容易產(chǎn)生風(fēng)險;

3、配偶一方申請了住房公積金貸款，在其未還清貸款本息之前，配偶雙方均不可再獲得住房公積金貸款，結(jié)清后可二次房貸，首付利率不變。因為，住房公積金貸款是滿足職工家庭住房基本需求時提供的金融支持，是一種"住房保障型"的金融支持;

4、貸款申請人在提出住房公積金貸款申請時，除必須具有較穩(wěn)定的經(jīng)濟收入和償還貸款的能力外，沒有尚未還清的數(shù)額較大、可能影響住房公積金貸款償還能力的其他債務(wù)。

注意，以下4種情況不可申請公積金貸款：

1、建筑結(jié)構(gòu)為磚木結(jié)構(gòu)、混合結(jié)構(gòu);

2、用途為非居住用房及低密度商品住房;

3、已使用兩次住房公積金貸款;

4、不符合其他公積金貸款條件等。