目前房貸貸款最高貸款期限為30年，但是也并非表示所有借款人都可以最高貸款30年，很多因素也會(huì)影響到最終的房貸貸款年限。

年齡影響：目前辦理房貸貸款，借款人年齡+貸款年限不得高于70歲，因此也就是說(shuō)借款人貸款買房最終的貸款年限也是會(huì)受到借款人年齡的影響的，如果房貸借款人在辦理房貸借款時(shí)，年齡為55歲，那么最高貸款年限則為15年。

所購(gòu)房的房齡影響：房齡主要是根據(jù)住房竣工日期開(kāi)始計(jì)算，一般房齡在5年以內(nèi)的住房在申請(qǐng)按揭貸款時(shí)是可以最高申請(qǐng)30年貸款的，如果高于5年那么統(tǒng)一只能最多貸款15年。一般用戶可貸款年限=30-房齡，但是這個(gè)公式也并非是固定不動(dòng)的，還需要根據(jù)政策的變化也變化。

還款能力影響：一般來(lái)說(shuō)還款能力越強(qiáng)的用戶貸款年限相對(duì)越短，如果用戶想要貸款十年，但是銀行認(rèn)為用戶還款能力不足，可能只會(huì)審批20年貸款。除此之外還要注意的是房貸是可以縮短貸款期限，但是不可延長(zhǎng)貸款期限的，因此借款人在挑選貸款期限時(shí)應(yīng)該評(píng)估好自己的還款能力。

貸款買房要注意什么

一是在貸款的時(shí)候，需要先了解好銀行還款有哪些方式，結(jié)合實(shí)際情況，來(lái)進(jìn)行挑選。目前主要有等額本息和等額本金這兩種。前一種方式，利率較低，但每月按揭較高，購(gòu)房者經(jīng)濟(jì)壓力大。后一種方式，利率較高，但購(gòu)房者每月房貸壓力更小。

二是如果挑選公積金貸款，在準(zhǔn)備申請(qǐng)前，最好不要將個(gè)人賬戶的錢取出。當(dāng)賬戶沒(méi)有余額時(shí)，則意味著公積金沒(méi)有貸款額度，房貸無(wú)法辦理因?yàn)橹挥羞€房貸滿一年后，方可申請(qǐng)部分款項(xiàng)提前還清，所以在貸款的第一年內(nèi)，不可提前還款。但這種貸款方式，必須滿足連續(xù)交納滿13個(gè)月的公積金，方可符合條件。

三是買房貸款前，先要籌好首付款，根據(jù)相關(guān)房產(chǎn)政策規(guī)定，第一套房所交納的首付款不低于總房?jī)r(jià)的30%，二套房首付款不少于總房?jī)r(jià)的40%。同時(shí)還需要考慮貸款利率問(wèn)題，也就是多準(zhǔn)備一些錢。

四是讓單位開(kāi)具好一份收入證明，到銀行辦理貸款業(yè)務(wù)需要用到這份材料，最好購(gòu)房者的收入高出房貸的一倍，這樣比較容易通過(guò)房貸審核。同時(shí)還需要將所有交納款項(xiàng)的發(fā)票保留起來(lái)，例如首付款、貸款等發(fā)票，當(dāng)進(jìn)行住房產(chǎn)權(quán)辦理時(shí)，需要提供這些發(fā)票。