五年清除一次，根據《征信業(yè)管理條例》第十六條中征信機構對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年；高于5年的，應當予以刪除。在不良信息保存期限內，信息主體可以對不良信息作出說明，征信機構應當予以記載。

房貸征信怎么樣才算合格

1、是否有逾期記錄。合格的征信并非說不可有逾期，但是要適度。主要有兩個標準，一個是房貸前不可存在逾期未還的情況，另一個還是兩年內賬單的逾期次數不可有連續(xù)三次或累計六次。如果只是偶爾逾期且已經還清的程度，并不嚴重，其他條件也都滿足要求的話，銀行也會網開一面。

2、信貸記錄情況。主要看三點，其中一個是授信機構數量，包括信用卡有多少家銀行給開戶，貸款機構數量多少，一般不可高于三家，否則就算多頭借貸；還一個是欠款總金額占收入比例，即信用卡和貸款未還清的欠款是否高于個人收入的50%，如果高于就是典型的高負債，如果房貸前沒還清，那下降負債率十有八九會拒貸處理；另一個是貸款類型，如果貸款前半年有辦理消費貸、大額分期等在征信上有所顯示，那么不結清是不會讓辦房貸的，這是為了避免首付貸。

3、查詢記錄情況。一般查征信的不是個人就是機構，不論誰查了征信都會在查詢記錄上記錄時間、原因、查詢人等信息。而其中機構查詢的記錄是比較關鍵的，尤其是以信用卡審批、貸款審批、擔保資格審查三類原因查的征信，半年內總查詢次數最好不要高于6次，否則就會被認為是缺錢的表現，有這類征信記錄的人的還款能力會被質疑，貸款是很難批下來的。

哪些行為影響個人征信

1、信用卡逾期

提前消費的意識已經融入進了我們的生活，日常生活中，不管是吃飯還是娛樂，大部分的場所都支持刷信用卡。不過大家要注意了，信用卡或貸款逾期記錄對大家的影響是十分大的。在生活中，除了買房貸款，還有很多用錢的時候都是需要審核這些記錄的。一般來說，銀行有規(guī)定，如果申請人的信用卡、貸款有連續(xù)3次或累計6次逾期記錄就不可夠申請貸款。

2、為他人擔保

有些貸款銀行在會要求借款人增加擔保人，作為朋友的你，如果遇到有朋友讓你為他的貸款做擔保人，那你就需要謹慎一些了。別以為只有自己的貸款逾期才會讓自己的信用報告產生不良記錄，實際上，如果您為他人的貸款做了擔保人，那么如果借款人沒有按時還款的話，也可能會出現在你的報告之中。

3、負債過高

個人負債過高，比如之前已經有過貸款，而且貸款金額較大，占到收入的70％，80％，那么征信評級上就會低一些，貸款額度也會大幅度下降。

4、信用卡數量過多

信用卡數量也是會影響買房貸款的。購房者手里有許多行用卡的時候，銀行就有理由懷疑購房者以卡養(yǎng)卡，因此而拒絕借貸買房。并且卡越多就增加了負債率的概率，那么銀行如果借貸，所承受的風險也就越大，這里說的負債率指的是家庭總負債與總資產之比。

5、拖欠水電費

有些城市還將水、電、話費等費用的繳納情況列入個人征信中，如果一個人長期拖欠這些費用中的某一項或多項，將造成不良信用記錄影響貸款。