組合貸款比商貸的利息更低。我們都知道公積金貸款利率是最低的，而組合貸款其實就是在公積金貸款額度不夠的情況用商貸補齊余下房款，這種公積金貸款+商業(yè)貸款的組合模式，自然要比純商貸的利息更低。

組合貸款有什么流程

1、到貸款銀行提出借款申請

組合貸款的借款人持購房合同和開發(fā)商售房許可證復印件、身份證、住房公積金儲蓄磁卡、印章到各區(qū)縣的房地產(chǎn)信貸部門申請住房公積金貸款(使用夫妻雙方住房公積金貸款的，還須攜帶結婚證或其他夫妻關系證明)，填寫個人住房公積金貸款(組合)貸款申請書。

2、銀行審核貸款

貸款銀行根據(jù)組合貸款借款人提供的資料，考核借款人是否符合貸款條件，計算貸款額度，確定貸款期限。

3、到貸款銀行簽訂借款合同

然后，貸款銀行審核借款人的申請后，借款人與銀行簽訂借款合同和抵押合同。

4、到產(chǎn)權部門辦理貸款擔保手續(xù)

辦理組合貸款有兩種擔保方式，借款人可以根據(jù)自己的實際情況挑選其中的任何一種。

5、辦理住房抵押保險手續(xù)

組合貸款的借款人到產(chǎn)權部門辦理完抵押或質押手續(xù)后，連同借款合同、抵押合同(質押合同)、住房他項權證、抵押權證明書等借款資料交貸款銀行辦理住房保險手續(xù)。

6、簽訂還款協(xié)議和劃款

組合貸款的借款人采用儲蓄卡代扣方式還款的，到儲蓄網(wǎng)點辦理還款代扣儲蓄卡，并與貸款銀行簽訂代扣協(xié)議。委托單位代扣還款的，單位與貸款銀行簽訂協(xié)議。

7、銀行劃款

組合貸款的借款人按與貸款銀行約定的時間到貸款銀行辦理領款手續(xù)，貸款銀行將款項劃入售房單位。用于修、建房的貸款，借款人按借款合同支取。

買房組合貸款需要什么材料

1、貸款申請表。

2、貸款人的戶口本、身份證或其他有效居留證件。

3、簽訂的購房合同或者購房意向書等證明文件。

4、如果貸款人購買新建商品房，需要提供售房單位的《商品房銷售許可證》復印件，如果是購買公房，需要提供上級房改管理機構對售房方案的批復文件的復印件。

5、繳納總房款20%以上預付款的收據(jù)原件和復印件。

6、個人公積金賬號。

7、根據(jù)銀行要求，提供需要的其他材料。