印度NBFC牌照申請(qǐng)條件和和流程

NBFC全稱是Non-Banking Financial Company，即非銀行金融公司，按印度央行RBI的定義，NBFC就是從事金融活動(dòng)但沒(méi)有銀行牌照的公司，而持有NBFC牌照，就可以合法地為客戶提供貸款、預(yù)付款、存款、租賃租購(gòu)，退休計(jì)劃等業(yè)務(wù)，促進(jìn)證券交易和貨幣市場(chǎng)交易。
NBFC是印度中小企業(yè)、非正式部門以及鄉(xiāng)村企業(yè)信貸的重要供給者，這些受眾機(jī)構(gòu)往往缺乏正式的會(huì)計(jì)賬簿與抵押品，而這些恰恰是獲得正規(guī)銀行信貸的先決條件。

近一兩年來(lái)，繼印尼金融市場(chǎng)監(jiān)管趨嚴(yán)后，大多數(shù)的中國(guó)互金公司開始轉(zhuǎn)戰(zhàn)印度市場(chǎng)。印度非銀行金融公司（NBFC）的歷史可以追溯到其1947年獨(dú)立之前，總體數(shù)目呈現(xiàn)增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)，近年更是深得外商投資的青睞。印度是和中國(guó)類似的新興經(jīng)濟(jì)體，NBFC的存在一定程度上可以彌補(bǔ)其社會(huì)經(jīng)濟(jì)制度中的某些空白。在監(jiān)管層面上，印度政府和其中央儲(chǔ)備銀行（RBI）通過(guò)出臺(tái)、修改、更新法規(guī)、政策，逐漸建立起較為完備的監(jiān)管制度，用以規(guī)范NBFC的“從生到死”?？v觀其監(jiān)管制度，雖然還有不少的不足與空白，且做為判例法國(guó)家，印度成文法典不全面，但RBI通過(guò)一部又一部的通函（Notification）建立“嚴(yán)進(jìn)嚴(yán)出”的規(guī)范體系，使監(jiān)管逐漸明晰化，也為廣大NBFC提供了申牌與運(yùn)營(yíng)的操作指南。對(duì)計(jì)劃在2020年往后通過(guò)申牌方式進(jìn)入印度市場(chǎng)的企業(yè)來(lái)說(shuō)，只有持續(xù)關(guān)注RBI的各類通函，才能夠從嚴(yán)管中找出“一線生機(jī)”。

NBFC的分類
（1）資產(chǎn)融資公司（AFC）：資產(chǎn)融資公司主要經(jīng)營(yíng)用于支持生產(chǎn)、經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的實(shí)物資產(chǎn)融資，如汽車、拖拉機(jī)、車床、發(fā)電機(jī)組、五金器件、通用工業(yè)機(jī)器等；
（2）（2）投資公司（IC）；
（3）貸款公司（LC）；
（4）基礎(chǔ)設(shè)施金融公司（IFC）：是指擁有30億盧比以上的凈資產(chǎn)且將至少75％的總資產(chǎn)用于基礎(chǔ)設(shè)施貸款的信用良好的的金融機(jī)構(gòu)。
（5）基礎(chǔ)設(shè)施債務(wù)基金（IDF-NBFC）；
（6）小額金融機(jī)構(gòu)（NBFC-MFI）；
（7）保理公司（NBFC-Factors）；
（8）抵押擔(dān)保公司（MGC）；

在種類繁多的牌照中，和互聯(lián)網(wǎng)金融直接相關(guān)的是NBFC中的提供融資服務(wù)的貸款公司（LC）中的兩個(gè)小類：?NBFC-ICC牌照以及 NBFC-P2P牌照。
截至 2019 年 8 月，印度借貸市場(chǎng)取得 RBI 下發(fā)的NBFC-P2P 牌照的僅有 19 家，其中相對(duì)比較知名的平臺(tái)有l(wèi)endenclub、i2ifunding、Cashkumar、lendbox、Faircent 等。擁有NBFC-ICC牌照且較為知名的金融科技公司有MoneyTap、Lendingkart、FlexiLoans、Avail Finance、Capital Float、cashe、ClixCapital、KrazyBee 等。

如何注冊(cè)NBFC？
向誰(shuí)申請(qǐng)？
大部分NBFC是向RBI進(jìn)行申請(qǐng)注冊(cè)，但并非所有，為了避免多重監(jiān)管，某些類別的NBFC并非向RBI注冊(cè)，例如風(fēng)險(xiǎn)資本基金/商業(yè)銀行/股票經(jīng)紀(jì)公司在SEBI注冊(cè)，保險(xiǎn)公司則是持有由IRDA簽發(fā)的有效注冊(cè)證明等。

申請(qǐng)注冊(cè)：
準(zhǔn)備：
1、私人有限公司或公共有限公司的COI；
2、最低凈擁有資金/實(shí)收資本2千萬(wàn)盧比；
3、3至5年的高級(jí)商業(yè)計(jì)劃；
4、本公司最新組織章程大綱及章程細(xì)則的核證副本；
5、銀行家報(bào)告；
6、審計(jì)員報(bào)告收到最低凈擁有資金的情況；
7、KYC，收入證明（ITR），凈值證書，信用報(bào)告，所有董事和股東的教育證明；
8、所有董事的業(yè)務(wù)概況（包括獨(dú)立銀行家/中央銀行家簡(jiǎn)介）；
9、特許會(huì)計(jì)師證書，關(guān)于集團(tuán)/聯(lián)營(yíng)公司/子公司/控股公司的詳情以及形式資產(chǎn)負(fù)債表中顯示的其他NBFC的投資詳情；
10、關(guān)于政府當(dāng)局施加的任何處罰的自我聲明/收費(fèi)表/ NI 138訴訟程序等等
11、申請(qǐng)NBFC必須在線申請(qǐng)（網(wǎng)址：http：//cosmos.rbi.org.in），并向印度儲(chǔ)備銀行區(qū)域辦事處提交申請(qǐng)的實(shí)物副本以及必要的文件。

需要注意的是，外資申請(qǐng)NBFC還是比較困難的，而且本身印度人辦事效率不高，即使最終申請(qǐng)下來(lái)往往也要大半年時(shí)間，錯(cuò)過(guò)整個(gè)風(fēng)口。因此，現(xiàn)在出?；ソ饳C(jī)構(gòu)大多采取收購(gòu)現(xiàn)有的NBFC牌照以及通過(guò)掛靠到現(xiàn)成的NBFC來(lái)快速落地開展業(yè)務(wù)，這兩種方式的弊病也顯而易見，對(duì)印度人、印度市場(chǎng)不熟悉的話極易踩坑。
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