不可先還商貸?；旌腺J款是否可以先還商貸，取決于貸款人所在城市住房公積金管理中心的規(guī)定。大多數(shù)城市的住房公積金管理中心，不支持使用混合貸款的貸款人提前還商貸，少數(shù)城市支持使用混合貸款的貸款人提前還商貸。

部分城市的住房公積金管理中心規(guī)定，申請組合貸款的貸款人在進行提前還款時，公積金貸款和商業(yè)貸款必須保持一定的比例，不可只還其中的一種。如果貸款人所在的城市，住房公積金管理中心有這種固定，那么貸款人不可提前還商貸。

有些城市支持貸款人可以先還商貸，再還公積金貸款。貸款人需要前往當?shù)刈》抗e金管理中心，咨詢具體事項。混合貸款涉及兩個金融機構，一個是銀行，另一個是住房公積金管理中心。

理論上，貸款人可以自由挑選先還公積金貸款或商貸。實際上，由于各地區(qū)住房公積金管理中心的規(guī)定不同，貸款人不可自由挑選先還公積金貸款或商貸。

用戶需要按照當?shù)刈》抗e金管理中心的規(guī)定還款，最好是前往銀行或住房公積金管理中心多方面咨詢，挑選相應的還款方式。

組合貸款有哪些弊端?

1、手續(xù)繁瑣。

辦理組合貸款，等于要辦理一次公積金貸款和一次商貸，準備材料較多，手續(xù)繁瑣，且貸款資金需在辦理完產(chǎn)權過戶，并完成抵押登記后才能發(fā)放并劃入賣方賬戶，需2至3個月。從“組合貸”的操作流程看，貸款時間過長，賣方不愿意。

2、手續(xù)費多。

公積金與商貸均收取擔保費，還有額度不等的評估費。另外借款人若通過中介公司或者貸款服務機構辦理，還需支付服務傭金。如此，組合貸比純公積金貸款或商業(yè)貸款的手續(xù)費多。

借款人申請組合貸款后，商業(yè)貸款的部分會在央行個人征信系統(tǒng)中留檔，假設購房者想再次買房，將算作二套房。如果直接使用公積金貸款買房，只要借款人將首套房的貸款還清了，再次申請公積金貸款買房，仍按首套房的標準放貸。另外，組合貸款的辦理手續(xù)比較復雜，借款人需等貸。

3、置業(yè)升級受“牽連”。

組合貸的弊端在于借款人置業(yè)升級換房時會受到二套房政策的“牽連”。組合貸中，商貸部分會在央行的征信系統(tǒng)中留檔，置業(yè)升級時會被認定為二套。而住房使用公積金貸款還清后賣掉，再次用公積金貸款還將會算做首套住房，按優(yōu)惠政策執(zhí)行。