今年一月以來央行兩次下調(diào)金融機構存款準備金率，各大媒體也紛紛對此進行報道，而對于央行此舉的議論也是分為兩個派別，一方認為可以緩解中小公司融資難的問題，有助于經(jīng)濟發(fā)展，而另一方則認為此舉會再一次推高房價。那么究竟什么是存款準備金?

其實在通常情況下，為了幫助商業(yè)銀行應對春節(jié)的大額取現(xiàn)需求，央行通常會在春節(jié)前下調(diào)“存款準備金率”，但是這次確實比以往力度要大。為了更好的弄明白央行這一政策造成的影響，首先要解釋幾個概念：央行、商業(yè)銀行、央行的貨幣政策、存款準備金與存款準備金率。

中國的中央銀行為中國人民銀行，簡稱央行。央行也就是銀行的銀行，它區(qū)別于一般性的商業(yè)銀行不直接接觸客戶，主要負責制定并執(zhí)行國家貨幣信用政策，獨具貨幣發(fā)行權，實行金融監(jiān)管，具有貨幣發(fā)行權。

商業(yè)性銀行也就是我們平時接觸的比如建設銀行、農(nóng)業(yè)銀行、興業(yè)銀行等，通過存款、貸款、匯兌、儲蓄等業(yè)務，承擔信用中介的金融機構。主要的業(yè)務范圍是吸收公眾存款、發(fā)放貸款以及辦理票據(jù)貼現(xiàn)等。 商業(yè)銀行與央行的最大區(qū)別就是它是以贏利為目的的。

貨幣體系是非常復雜的，包括流通中的現(xiàn)金、活期存款、定期存款、有價證券、證券保證金等部分。一個國家會有許多商業(yè)銀行和一家中央銀行，我國有工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、建設銀行、中國銀行五大商業(yè)銀行，以及如招商銀行等許多股份制銀行，這些銀行都是營利性的，為居民和公司提供存款貸款服務。我國的中央銀行是中國人民銀行，它不辦理個人和公司業(yè)務，只對接、監(jiān)督和管理商業(yè)銀行，屬于政府機關。

商業(yè)銀行吸收了我們的存款是要通過貸款的方式賺取利差贏利的，但是如果商業(yè)銀行將自己行里的存款全部貸出去就會造成客戶去取錢時，商業(yè)銀行沒有錢兌付給你，為了避免這種情況發(fā)生，也是為了控制市場上的貨幣供給，央行需要商業(yè)銀行上繳一部分存款，也就是“存款準備金制度”：是指金融機構為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的在中央銀行的存款，中央銀行要求的存款準備金占其存款總額的比例就是存款準備金率。

由此可見，存款準備金率越高，發(fā)生擠兌的可能性越小，但是可用于貸款的資金也越少。存款準備金率越低，可用于貸款的資金越多，但是金融風險也會變大。