LPR基點108代表用戶的實際利率在LPR基準率基礎上上浮了108BP，即1.08%。按照央行規(guī)定，首套房貸利率不得低于相應期限LPR報價，二套房不得低于相應期限LPR報價加60個基點。也就是說108BP已經高于二套房的最低加點值了，對于首套房來說這個加點值是比較高的。

如果是2020年以前簽訂的住房貸款合同，按照2019年12月20日LPR報價計算得出加點值為108BP，那么說明用戶原來的貸款利率為4.8%+1.08%=5.88%。這一利率雖然偏高，但也并不少見，2018年全國首套房貸平均利率基本都在5.5%以上。

自2019年10月8日起，新發(fā)放商業(yè)性個人住房貸款利率以最近一個月相應期限的貸款市場報價利率為定價基準加點形成。

LPR：是由10家全國性大行和新增的8家城商行、農商行、外資及民營銀行共同報價，報出各自的貸款利率，然后由 全國銀行間同業(yè)拆借中心 剔除最的低價?、最高價，平均得出一個貸款基礎利率，這就是LPR。其中5年以上期的LPR利率，就是普通房貸利率的坐標。

這樣的話，LPR是基于市場競價產生的，相較于原來央行規(guī)定基準利率，更能反映市場利率情況。

加點：每筆貸款具體的加點數(shù)值由貸款銀行按照全國和當?shù)刈》啃刨J政策要求，綜合貸款風險狀況，在發(fā)放貸款時與借款人商議約定。加點數(shù)值一旦確定，整個合同期限內都固定不變。

手機銀行轉固定利率后顯示已按LPR定價，為什么?

手機銀行轉固定利率后，系統(tǒng)顯示已按LPR定價是正常的，因為固定利率也是按照LPR進行定價的。固定利率和浮動利率的定價基準都是LPR利率，兩者的主要區(qū)別在于利率變動方式的不同。

無論是存量住房貸款還是存量助學貸款，無論是轉換為固定利率還是浮動利率，都是以2019年12月20日相應期限LPR利率為基準，來計算加點值。

若轉換為固定利率，那么合同期限內利率不會再發(fā)生改變，若轉換為浮動利率，那么加點值不變，LPR利率則會在重定價日按最新發(fā)布的利率執(zhí)行。