組合貸款雖能結(jié)合公積金貸款與商業(yè)貸款的優(yōu)勢(shì)，但因其住房類(lèi)型限制多、涉及機(jī)構(gòu)復(fù)雜、貸款條件與資料繁瑣、審批及放款速度慢、貸款期限短、還款方式受限等因素，首套房挑選時(shí)往往面臨諸多不便與挑戰(zhàn)。

1、住房類(lèi)型有限制：公積金貸款只能用來(lái)購(gòu)買(mǎi)住房，不可用來(lái)購(gòu)買(mǎi)別墅、商業(yè)用房、商住兩用房，組合貸款相比純商業(yè)性貸款，多了住房類(lèi)型方面的限制，因此不好貸。

2、涉及多方機(jī)構(gòu)：二手房組合貸款是指同時(shí)申請(qǐng)住房公積金貸款、銀行商業(yè)貸款來(lái)購(gòu)買(mǎi)同一套二手住房，會(huì)涉及公積金中心、商業(yè)銀行兩方機(jī)構(gòu)，若中間還有擔(dān)保，就還要涉及擔(dān)保機(jī)構(gòu)，三方銜接起來(lái)比較復(fù)雜、麻煩，因此不好貸。

3、貸款條件多：二手房組合貸款，要同時(shí)滿足公積金中心和商業(yè)銀行兩方面的條件，肯定比非組合貸款條件多，當(dāng)然主要是公積金貸款的條件比較復(fù)雜，畢竟有公積金繳存方面的要求。

4、貸款資料多：在辦理二手房組合貸款時(shí)，貸款資料都需要提供兩份，而且由于是二手現(xiàn)房，提供的資料也要比一手期房多，比如要多提供售房人的資料，還要多提供契稅完稅證明。

5、貸款審批慢：公積金中心和商業(yè)銀行都要按各自的流程審核審批，這就比非組合貸款多了一倍的審批時(shí)間，然后公積金中心與商業(yè)銀行之間的審批銜接還要花時(shí)間，肯定會(huì)慢一些。

6、放款速度慢：等組合貸款審批通過(guò)，接下來(lái)就是組合貸款的合同簽訂、抵押登記手續(xù)的辦理，手續(xù)辦完后，銀行與公積金中心之間會(huì)先有一個(gè)劃撥資金的過(guò)程，最后再將公積金貸款資金和商業(yè)貸款資金同時(shí)發(fā)放，放款速度相對(duì)較慢。

7、貸款期限短：二手房貸款，不管是不是組合貸款，貸款期限一般都會(huì)短一些，畢竟會(huì)受到住房建成時(shí)間、住房剩余使用年限等因素影響，可能無(wú)法分30年來(lái)還，若貸款額度高，則分?jǐn)傊撩吭碌倪€款壓力就會(huì)較大。

8、還款有限制：公積金賬戶中若余額想用來(lái)還貸，就只能優(yōu)先還公積金貸款部分，這對(duì)于不想利用自籌資金且打算提前還款的人來(lái)說(shuō)，也會(huì)有不劃算，畢竟有一部分余額肯定是想先還利率高的貸款，這樣才能節(jié)省更多利息。

為何首套房不建議組合貸款

1、如果申請(qǐng)人買(mǎi)的是二手房，因?yàn)榻M合貸款的需要經(jīng)過(guò)兩道審核，所以辦理時(shí)間相對(duì)會(huì)比較久，很多二手房的房主不愿意辦理組合貸款。

2、如果是買(mǎi)新房，組合貸款買(mǎi)房的審核流程漫長(zhǎng)，對(duì)于開(kāi)發(fā)商而言，回款速度會(huì)很慢，因此有很多開(kāi)發(fā)商不接受組合貸款買(mǎi)房。

3、有很多開(kāi)發(fā)商在建房之前就與某家銀行達(dá)成了捆綁協(xié)議，承諾業(yè)主買(mǎi)房也要從該銀行貸款才可以，這種情況之下也沒(méi)有辦法辦理組合貸款。因?yàn)樯虡I(yè)住房貸款業(yè)務(wù)屬于銀行優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，所以銀行與開(kāi)發(fā)商簽訂開(kāi)發(fā)貸款合同的時(shí)候，附帶條件就是辦理商業(yè)住房貸款。