二手房一般20年以上就不可以貸款，一般二手房貸款的年限和房齡相加不可高于30年，如果房齡太高的話，可貸款年限就會縮短。大部分銀行貸款的門檻是房齡在20年以內(nèi)，面積在60平方米以上。

房齡對貸款的影響

1、銀行對于二手房房齡的規(guī)定一般為20-25年以內(nèi)，對于房齡比較老的房產(chǎn)，即使可以辦理貸款，銀行也是會下降借款人的貸款成數(shù)。

2、房齡越老，辦理貸款的機率越小。高于銀行所規(guī)定期限的情況下，借款人只有全款購買房產(chǎn)。房產(chǎn)本身是可以交易的，房齡大只是會影響到借款人辦理貸款。

3、理論上住房是會隨著房齡的增加價值減少的，因為房產(chǎn)也是具有折舊的。但是購房者不可以忽視房產(chǎn)以外影響他升值的因素如：地理位置、交通、生活設施等。而這些因素就是促使二手房房價上漲的主要因素。

二手房貸款年限影響因素

1、房齡

如果您購買的是二手房的話，銀行還會審核二手房的房齡，通常要求二手房的房齡不高于20-25年，比較寬松的貸款機構(gòu)也是會要求30年，較為嚴格的則要求15年或10年。

2、土地使用年限

土地使用年限和房齡不同，是從開發(fā)商拿地時開始算起，而房齡則是從住房竣工驗收合格到交付使用之日起計算，因此房齡通常小于土地使用年限。大家要注意，土地使用年限也影響著二手房貸款年限，例如工商銀行規(guī)定：二手房貸款年限不可高于抵押房產(chǎn)剩余的土地使用權年限。

3、借款人年齡

銀行在為借款人評估房貸還款年限時，會以其年齡作為基礎。一般在符合貸款條件的前提下，年齡越小貸款年限越長，反之年齡越大，貸款年限則較短。以工商銀行為例，二手房貸款要求借款人年齡與貸款期限之和不高于70年。一般，兩個(含)以上共同借款人借款的，可按照滿足貸款條件中年齡較小的確定貸款期限。

4、個人征信

個人征信可以說是銀行考量借款人的重要標準之一，征信良好是獲得優(yōu)惠利率和貸款的前提條件，有銀行會考察借款人2年內(nèi)的信用卡征信記錄，和5年內(nèi)的貸款征信記錄，有的銀行會看更長時期內(nèi)的征信，要求會有差異，連續(xù)3次、累計6次逾期的嚴重征信不良情況有可能造成貸款被拒。

5、借款人還貸能力

無論是申請哪一項貸款，銀行都會審查借款人的還款能力，因為貸款機構(gòu)要考核貸款能不可收回，所以如果您的工作比較穩(wěn)定，月收入較高的話，貸款額度就會較高;但是如果工作不穩(wěn)定、月收入相對較低的話，不僅僅會影響貸款額度，而且存在拒貸的可能。

6、貸款的機構(gòu)

因為各商業(yè)銀行的要求不大一樣，所以想要獲得高額度的貸款，挑選貸款行時就應有足夠的耐心去貨比三家，最終挑選最適合的貸款機構(gòu)。