從目前的國家規(guī)定來看，并沒有任何條款要求借款人在辦理房貸的時候，必須買保險。不過，有些銀行為了提高自己的的貸款安全，常常會強制借款人買保險。

強制購買的保險，往往是壽險公司開發(fā)的兩全型保險。這種保險會在借款人失去還款能力以后，代替借款人還款。因此，這種房貸保險還是有一定用處的。

《個人住房貸款管理條例》中規(guī)定的貸款保險，只是商業(yè)銀行發(fā)放住房貸款的一個前提條件。

商業(yè)銀行并不可強制借款人必須辦理住房保險，借款人的保險自由權(quán)利并沒有被剝奪，借珍仍然享有拒絕辦理住房保險的權(quán)利，并不承擔(dān)任何法律責(zé)任。

借款人拒絕辦理住房保險的惟一后果就是可能申請不到貸款。因此，個人住房貸款保險的規(guī)定不是強制保險，只不過是貸款保險的規(guī)定在一定程度上限制了借款人自由保險權(quán)利的行駛。

住房保險包括住房財產(chǎn)保險、個人抵押貸款保險。有此險種是因為銀行和借貸人都在尋求保障，因為個人貸款業(yè)務(wù)期限往往較長，當(dāng)中可能會出現(xiàn)變數(shù)，銀行希望借款人在無力償還貸款時能保障貸款的償還，而借款人則希望這一保障能使其保留房產(chǎn)而產(chǎn)生的險種。

房貸險的保障范圍

房貸險主要保兩塊，一是住房保障：火災(zāi)、爆炸、泥石流、滑坡、地面突然塌陷、空中運行物體墜落，除地震之外的天災(zāi)人禍對住房造成的損害;二是還貸保障：被保險人(還款人)因意外傷害事故致死或傷殘，而喪失全部或部分還貸能力時，保險公司負(fù)責(zé)償還貸款余額。

個別保險公司也會將使用的建筑物或其他固定物體的倒塌列入保單范圍內(nèi)。

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