公積金月沖和年沖哪個合算，其實是因人而異的。畢竟每個人的情況都不同。

像年沖相當于提前還款，它沖還的是貸款本金，而月沖沖還的是月還款額。也就是說，年沖減少了貸款本金，相應的每月還款額也會有所下降。因此年沖比較適合公積金賬戶余額較多，貸款前期現(xiàn)金支出壓力不大的人。至于月沖，更適合憑月收入還貸，手頭閑置資金并不多的人，它可以減輕還款的壓力。

公積金還房貸公積金斷了怎么辦

公積金還房貸期間公積金斷交了，用戶可以用以下方法來解決問題：

1、找新工作續(xù)交公積金

公積金賬戶內(nèi)的余額由系統(tǒng)自動扣款用于歸還房貸，這是因為用戶辦理了公積金對沖業(yè)務(wù)。而公積金斷交后，這個業(yè)務(wù)并沒有結(jié)束。用戶只要找到新工作并與用人單位簽訂勞動合同，那么用人單位就需要為用戶續(xù)交公積金。公積金續(xù)交后，賬戶內(nèi)的余額就會繼續(xù)增加，這樣在系統(tǒng)發(fā)起自動扣款時，公積金賬戶內(nèi)的余額滿足當月扣款要求，系統(tǒng)就可以正常發(fā)起扣款。

而公積金斷交期間，公積金賬戶內(nèi)余額充足，那么也不會影響系統(tǒng)自動扣款。只有公積金賬戶余額不足時，才會對房貸還款產(chǎn)生一定的影響。

2、自己往還款賬戶存錢

用戶的公積金斷交后，短時間公積金無法續(xù)交，那么用戶需要每月在還款日之前或者當天，將還款資金存入還款賬戶里。到了還款日當天，系統(tǒng)會先從公積金賬戶發(fā)起扣款，賬戶的余額不滿足扣款要求，則系統(tǒng)會從還款賬戶中扣款。只要扣款成功，那么就視為用戶按時還款。用戶按時還款時，銀行只會上傳正常還款的記錄，這些記錄有利于用戶提升個人綜合信用評分。

用戶可以這樣理解，公積金賬戶為還款賬戶A，原還款賬戶為還款賬戶B，系統(tǒng)在自動扣款時會先從A賬戶進行扣款。A賬戶扣款失敗或者扣款金額不足以滿足還款需求時，系統(tǒng)就會繼續(xù)從B賬戶發(fā)起扣款。因此，不管是哪一個賬戶扣款，只要用戶還款成功即可。

公積金還房貸公積金斷交，并不會直接造成用戶的房貸逾期。用戶可以挑選續(xù)交公積金或者自己存錢還款，只要按時還款，那么就不會產(chǎn)生逾期記錄與逾期利息。公積金存在公積金賬戶內(nèi)產(chǎn)出的利息是比較少的，用戶用公積金余額還房貸，屬于比較劃算的做法。